FACTORING MAG / 契約前確認
ファクタリング契約のトラブルの多くは「事前確認の不足」から生じます。このページでは、申し込み前・契約前・資金受取前のそれぞれで確認すべき項目をまとめました。
このページでわかること
- 手数料まわりで確認すべき項目
- 契約条件（償還請求権・解除条項）のチェック方法
- 売掛先・通知に関する確認ポイント
- 書類・手続きの事前確認
- 信頼性・業者確認の方法
① 手数料まわりのチェック
手数料に関するトラブルは最も多いカテゴリです。口頭の説明だけでなく書面で確認することが重要です。
- 手数料の総額と内訳が書面で明示されているか——「○○%」以外に事務手数料・審査料・振込手数料等が含まれないか確認する
- 最終受取金額が事前に提示されているか——売掛金額から手数料を引いた後の実際の入金額を確認する
- 手数料の範囲が契約書と口頭説明で一致しているか——書面に記載のない追加費用が後から発生しないか確認する
- 契約前に費用を請求されていないか——審査料・登録料など名目の事前徴収は正規業者では行わない
② 契約条件のチェック
契約書の内容は専門用語が多く見落としやすいですが、特に以下の点は必ず確認してください。
- 償還請求権（リコース）の有無——売掛先が倒産した場合に返還義務を負うか。「ノンリコース」と謳っていても例外条項がないか確認する
- 契約解除・中途解約の条件——解除した場合にどのような費用・ペナルティが発生するか
- 違約金・遅延損害金の設定——利用企業側に発生し得るペナルティ条件を把握する
- 債権譲渡登記の扱い——2社間の場合、登記費用の負担者と手続きの流れを確認する
- 集金代行（資金回収の流れ）——2社間では売掛先から利用企業に入金後、ファクタリング会社に送金する流れになるため、資金混同に注意する
2社間の注意点：売掛先からの入金を受け取った後、ファクタリング会社への送金が遅れると契約違反になる場合があります。資金の流れを明確に把握しておくことが重要です。
③ 売掛先・通知に関するチェック
- 2社間の場合：売掛先への通知タイミングはいつか——「通常不要」とはいえ、債権譲渡登記により第三者への対抗要件が具備される点を理解する
- 売掛先が倒産・支払い遅延した場合の対応——ノンリコースであれば原則不要だが、例外条項を確認する
- 対象となる売掛債権の条件——請求書発行済みのものか、将来債権か、二重譲渡禁止条項のある売掛金でないかを確認する
- 3社間の場合：売掛先の承諾取得フローの確認——承諾が得られない場合の対応を事前に確認する
④ 書類・手続きのチェック
- 必要書類の事前リストを入手する——身分証・通帳コピー・請求書が基本だが、追加書類が発生しないかを確認
- 書類の有効期限・形式の指定——通帳コピーは直近3〜6ヶ月分を求められる場合がある
- オンライン対応か来店必須か——急ぎの場合はオンライン完結できるか確認する
- 契約書の電子署名・書面署名の方式——自社で対応できる形式かを確認する
⑤ 業者の信頼性確認
- 会社情報（所在地・代表者・設立年）が公開されているか
- 法人登記で確認できるか——国税庁法人番号公表サイトや登記情報で実態を確認
- 説明が誠実か・急かす言動がないか——「今日中に決めないと条件が変わる」などは注意
- 不明点に対して正直に答えてくれるか——手数料・リスクを含めて説明してくれる業者を選ぶ
チェックリストまとめ
| 確認項目 | チェック |
|---|---|
| 手数料の総額・内訳が書面で明示されている | □ |
| 最終受取金額が事前に提示されている | □ |
| 契約前に費用を請求されていない | □ |
| ノンリコース契約か確認した（例外条項含む） | □ |
| 契約解除・ペナルティ条件を把握している | □ |
| 2社間の場合：集金代行の流れと送金期限を把握している | □ |
| 対象売掛債権に二重譲渡禁止条項がないことを確認した | □ |
| 必要書類リストを入手・準備できている | □ |
| 業者の会社情報（所在地・代表者）が公開されている | □ |
| 担当者が誠実に説明してくれている | □ |
具体的な比較基準を整理したい方は、選び方ページもあわせてご確認ください。
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